□记者 苏洁

当前，保障实体经济发展的基本盘，重中之重就是稳定产业链、供应链，保证中小微企业突破当前的困境。其中，供应链金融科技作为连接金融和实体经济的重要枢纽，可以为实体经济发挥“保通、稳链、纾困”的重要支撑作用，成为经济恢复、向好的重要推动力量。

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供应链金融走向数字化

近日，京东供应链金融科技和京东消费及产业发展研究院联合发布《2023年一季度小微金融及618前瞻报告》显示，一季度末小微企业贷款余额同比增长143%，访问用户数同比增长132%，小微企业线上贷款需求持续上升。

京东经济发展研究院副院长朱太辉表示，近年来，不管是政策引导、科技发展还是数据支撑，都在推动供应链金融科技快速发展。与此同时，数字经济的发展为供应链金融科技、企业数字化转型积累越来越多数据，对改善供应链金融和小微企业金融服务提供了帮助。供应链金融数字化转型将成为推动小微企业金融服务的重要路径，也会进一步打开小微企业金融服务发展空间。

“当下，供应链金融迎来了发展机遇期，在产业数字化、数字产业化趋势下，供应链金融走向数字化，科技赋能给供应链金融带来了发展动力，使得其可以覆盖更多中小企业、长尾客户，在风控方面、效率方面确实有很大提升。”商务部国际贸易经济合作研究院信用研究所所长、商业保理专委会主任韩家平表示。

神州数码资金管理部负责人易文君介绍，目前参与供应链金融的公司有三类：第一类是国资企业，第二类是有产业背景的企业，第三类是第三方公司。这些企业发展供应链金融各有特点。

供应链金融业务的特点是跨越大中小企业，核心企业一般是大型或大中型企业，链上的企业则多为中小微企业，地域分布广泛，金融需求零散、流程复杂，由此带来供应链金融天然的高频、小额、碎片化特点，传统单笔对公业务模式难以持续，因此，场景化、线上化和数字化是解决供应链金融难点和痛点的发展方向和可行路径。

毕马威中国、中国互联网金融协会金融科技发展与研究专委会共同发布《2022中国金融科技企业首席洞察报告》指出，数字化供应链金融成为最受金融科技企业看好的蓝海应用领域。

在供应链金融发展过程中，也面临一些发展痛点。中国中小企业协会专职副会长朱玉指出，长期以来，中小微企业存在数据基础设施不健全的问题，如果要更准确地掌握中小微企业的发展状况，还需要进一步完善公共数据和数字基础设施。但目前大部分公共数据在主管部门、区域和行业之间没有实现完全的共享，客户信息散落在多个渠道，没有建立起统一的信息平台，数据孤岛现象仍然存在，导致数据资源流通活力不足。

此外，京东科技企业金融业务部相关负责人指出，目前金融机构找不到对应的客户群体，客户也找不到金融机构，金融机构和客户之间其实是一个适配度的问题。原因在于：一是金融机构对中小微企业的还款意愿和还款能力很难识别，现在用了一些大数据的逻辑，但这些数据目前还很难应用到真正的识别和判断，需要不断地积累和摸索，不断地去试错。二是很多中小微企业也很难以传统的方式在金融机构申请到融资。如果有一个供应链金融科技平台，连接更多的金融机构，客户就可以从中找到适配的金融机构。所以，这是双向奔赴的过程。

科技提升小微企业融资能力

“京保贝对我们的业务发展起到了非常关键的作用。”天章实业集团财务副总裁罗晨波回忆道。

民营企业天章实业集团成立于1996年，最早从办公纸品起步，目前已经发展成为大办公行业的领军企业。近年来，依托于京东的数字化技术和供应链金融科技服务，天章在产业模式创新、畅通产业链方面取得一定突破。

2013年起，天章开始拓展线上销售渠道，得益于抓住了电商发展的风口，销售规模飞速增长，同时也给天章的资金管理带来了巨大挑战，现金流一度非常紧张。罗晨波介绍，“那时候每个月底都很紧张，为保证供应商货款及时支付，天章开始尝试使用京保贝盘活在京东的应收账款，财务的压力大大减弱，资金周转也控制得更好了。”基于京保贝的服务，天章纸品业务得到很大的支持，线上销量取得了快速增长。目前，京保贝为天章纸品提供的融资金额累计已达到数亿元。2023年天章旗下乐活科技（妥了网）还与京东供应链金融科技平台Lite版达成科技型合作，接入多家金融机构，提升运营能力，降低资金成本。

上述所说的京保贝是京东供应链金融科技早在2013年就推出的一款产品，也是我国第一款线上化的反向保理产品。京保贝通过池保理及单笔保理的业务模式，依托供应商在京东零售的供货等各方面的数据，能做到分钟级放款、随借随还，极大帮助供应商解决资金周转问题。

近日，京东科技宣布对旗下供应链金融科技六大产品线进行升级，推出京保贝无追模式、小额保理、采购融资快捷版、动产融资快捷版、小额融资租赁、京票秒贴2.0平台等，助力产业链核心企业及链属上下游中小微企业提升融资能力，降低融资成本。

京东科技企业金融业务部相关负责人表示，目前感受到上下游企业对于供应链金融科技的接受度还是比较高的，尤其是基于贸易链条真实交易背景和数据的供应链金融会让企业拿到更高的额度，更易得到金融的支持，以及更低的利率。